Với độ tuổi về hưu, nên phân bổ tài sản thiên về hướng an toàn, có tính thanh khoản cao. Việc duy trì một khoản gửi tiết kiệm là hợp lý.
Ngoài ra, chúng ta cũng có thể cân nhắc sản phẩm chứng chỉ quỹ đầu tư trái phiếu, với kỳ vọng lợi nhuận cao hơn tiền gửi tiết kiệm, thời gian đầu tư phù hợp từ 2-3 năm. Các công ty quản lý quỹ chuyên nghiệp sẽ nhận tiền ủy thác để thực hiện đầu tư vào một danh mục đa dạng các trái phiếu có chất lượng.
Bên cạnh đó, chúng ta cũng có thể phân bổ một phần tiền vào các chứng chỉ quỹ đầu tư cổ phiếu. Kênh này sẽ mang lại lợi nhuận cao trong dài hạn nhưng đi kèm là rủi ro cao hơn, thời gian đầu tư từ 3-5 năm.
Giả định bạn là một người có khẩu vị rủi ro ở mức bình thường và đang ở độ tuổi 60, không phụ thuộc vào số tiền đầu tư này cho chi phí sinh hoạt hàng ngày. Bạn nên phân bổ 2 tỷ đồng theo tỷ lệ tham khảo như sau: 35% tiền gửi tiết kiệm và vàng (tương đương 700 triệu đồng), 35% vào trái phiếu (700 triệu đồng) và 30% còn lại vào cổ phiếu (600 triệu đồng). Với trái phiếu và cổ phiếu, bạn có thể tự tham gia hoặc rót tiền vào các quỹ đầu tư.
(Nguồn: VnExpress)
