Giải Pháp Tiếp Cận Tín Dụng Hiệu Quả Cho Doanh Nghiệp Vừa Và Nhỏ

CFC
Tin tức CFC VIETNAM

Trong bối cảnh kinh tế hiện nay, các doanh nghiệp nhỏ và vừa (SME) đóng vai trò quan trọng khi đóng góp khoảng 50% GDP quốc gia. Tuy nhiên, việc tiếp cận nguồn vốn tín dụng vẫn là thách thức lớn đối với nhiều SME, ảnh hưởng đến khả năng mở rộng và phát triển kinh doanh.

Thực trạng tiếp cận tín dụng của SME

Theo số liệu từ Ngân hàng Nhà nước, đến cuối năm 2024, dư nợ tín dụng đối với doanh nghiệp tư nhân đạt khoảng 6,91 triệu tỷ đồng, tăng 14,72% so với năm 2023, chiếm khoảng 44% dư nợ tín dụng toàn nền kinh tế. Trong đó, dư nợ tín dụng dành cho SME đạt 2,74 triệu tỷ đồng, tăng 10,7% so với cuối năm 2023, chiếm 17,6% dư nợ toàn nền kinh tế, với 208.992 SME còn dư nợ. Điều này cho thấy, mặc dù chiếm hơn 98% tổng số doanh nghiệp, nhưng SME chỉ sử dụng khoảng 40% tín dụng của khối doanh nghiệp tư nhân, và gần 78% SME không phát sinh quan hệ tín dụng với ngân hàng.

Nguyên nhân hạn chế trong việc tiếp cận vốn

Nhiều SME gặp khó khăn trong việc tiếp cận vốn do thiếu tài sản thế chấp, hồ sơ tài chính chưa minh bạch và năng lực quản trị hạn chế. Bên cạnh đó, các mô hình tài chính thay thế như thuê tài chính, gọi vốn cộng đồng (crowdfunding), cho vay ngang hàng (P2P lending) chưa phát triển mạnh mẽ hoặc thiếu khung pháp lý hoàn thiện, khiến SME phụ thuộc nhiều vào tín dụng ngân hàng.

Giải pháp nâng cao khả năng tiếp cận tín dụng cho SME

Ứng dụng công nghệ tài chính (Fintech): Ngân hàng có thể sử dụng công nghệ tài chính, dữ liệu lớn (Big Data) và trí tuệ nhân tạo (AI) để giảm chi phí vận hành, tăng độ chính xác trong quyết định tín dụng và rút ngắn thời gian duyệt vay. Điều này giúp giảm lãi suất cho vay và tạo điều kiện thuận lợi cho SME tiếp cận vốn.
Nâng cao năng lực quản trị của SME: Doanh nghiệp cần cải thiện quản lý tài chính, xây dựng kế hoạch kinh doanh khả thi và minh bạch hóa thông tin tài chính. Điều này giúp tăng độ tin cậy với ngân hàng và nâng cao khả năng được duyệt vay.
Hợp tác với hiệp hội doanh nghiệp: SME có thể thông qua các hiệp hội doanh nghiệp để được hỗ trợ trong việc tiếp cận ngân hàng, tham gia vào chuỗi cung ứng của các doanh nghiệp lớn, từ đó tạo ra dòng tiền ổn định và tăng khả năng trả nợ.
Chính sách hỗ trợ từ Nhà nước: Chính phủ cần hoàn thiện khung pháp lý cho các mô hình tài chính thay thế, đồng thời triển khai các chương trình bảo lãnh tín dụng, hỗ trợ lãi suất để khuyến khích ngân hàng mở rộng cho vay đối với SME.

Kết luận

Việc giải quyết bài toán tín dụng cho SME đòi hỏi sự phối hợp chặt chẽ giữa doanh nghiệp, ngân hàng và cơ quan quản lý. Bằng cách ứng dụng công nghệ, nâng cao năng lực quản trị và tận dụng các chính sách hỗ trợ, SME có thể cải thiện khả năng tiếp cận vốn, từ đó thúc đẩy tăng trưởng và đóng góp tích cực vào nền kinh tế.